П’ять психологічних пасток, які заважають вам розбагатіти

Економити гроші, на жаль, складніше, ніж здається.

Різні несподіванки раз у раз псують ваші плани – потрібно то змінити масло в машині, то купити подарунок на весілля, то сходити на довгоочікуваний концерт. Тому якщо ви хочете більше економити і менше витрачати, вистачить банальностей щодо «турботи про майбутнє» – потрібно обдурити свою свідомість.


«Долари і розум: Як ми помиляємося в розрахунках і як витрачати з розумом» – так називається спільна книга професора психології і поведінкової економіки Університету Дьюка Дена Аріелі і коміка з юридичною освітою Джеффа Крейслера. Автори описують кілька типових помилок при поводженні з фінансами.

Ось п’ять найпоширеніших з них, а також поради про те, як навчитися розпоряджатися грошима.

Ми не думаємо про те, як ще можна витратити гроші

Вчені використовують термін «альтернативні витрати» для опису ситуації вибору, коли витративши гроші на одну річ, ви не зможете купити іншу. Але якщо ви дасте собі час подумати про все, від чого доведеться відмовитися заради цієї покупки, то, можливо, передумаєте витрачати гроші. Це непросто, але це працює.

Така порада перегукується з ідеями Джессі Мекама з його книги «Вам потрібен бюджет». Якщо виділити конкретні суми на конкретні потреби – скажімо, $100 в місяць на догляд за автомобілем – то ці кошти збережуться, ніж якщо просто назвати їх абстрактним «резервним фондом».

Ми вважаємо гроші відносною величиною, а не абсолютною

У «Долларах і розум» наводиться відмінна ілюстрація того, як ми виправдовуємо певні витрати. Наприклад, ви відправляєтеся в спортивний магазин за кросівками вартістю $60 і дізнаєтеся, що точно такі ж продаються за $40 доларів в сусідньому магазині в п’яти хвилинах ходьби. Більшість людей не пошкодують цих п’яти хвилин, щоб заощадити $20.

Потім ви вирушаєте за новими меблями вартістю $1060 і дізнаєтеся, що такий же гарнітур продається за $1040 в сусідньому магазині в п’яти хвилинах ходьби. У цьому випадку більшість людей не будуть обтяжувати і не проміняють п’ять хвилин на $20. Це пов’язано з нашим сприйняттям витрат: вони здаються нам відносними. У першому випадку ми економимо 33%, у другому – всього 1,9%, хоча це все ті ж $20.

Автори пишуть: «Коли в гру вступає поняття відносності, ми смітимо грошима на великих покупках, але затискаємо кожну копійку на дрібних, тому що думаємо про заощаджені відсотки, а не про фактичну суму».

Ми помилково думаємо, що всі оцінять наше майно

Ми схильні переоцінювати те, що у нас є, – це називається «ефект володіння». Автори наводять ще один приклад, щоб пояснити, як цей ефект працює проти нас. Сімейна пара продає свій будинок і думає, що отримає за нього 1,3 млн доларів. Ріелтори пропонують їм знизити ціну до 1,1 млн, зазначивши, що дому потрібен ремонт. Продавці та агенти не можуть домовитися про вартість. Якщо чоловік з дружиною не послухають порад ріелторів, то, можливо, ніколи не продадуть будинок. Емоційна прихильність до своєї нерухомості засліплює і не дозволяє встановити об’єктивну цінність.

Ми застряємо в минулому, забуваючи про майбутнє

Люди часто стають жертвами «ефекту неповоротних витрат». Автори пишуть: «Як тільки ми будь-що інвестуємо, нам потім складно відмовитися від цих інвестицій». Розглянемо приклад. Уявіть, що ви керуєте автомобільною компанією і плануєте випустити новий автомобіль. Проект обійдеться вам в 100 млн доларів. Ви вже вклали 90 млн доларів, і раптом дізнаєтеся, що ваш конкурент майже закінчив з виробництвом ще більш досконалого автомобіля. Більшість керівників однаково витратять ще 10 млн і доведуть справу до кінця. Тепер уявімо той же сценарій з однією лише різницею – загальна вартість розробки автомобіля складе всього 10 млн доларів, і ви поки вклали тільки $ 1. У цьому випадку більшість людей не стануть витрачати решту суми.

Іншими словами, емоції – надії і мрії про блискуче майбутнє наших ідей – затьмарюють наш розум. Автори пишуть: «Слід подумати про те, що відбувається зараз і станеться в майбутньому, а не про те, з чого все починалося».

Ми приймаємо імпульсивні фінансові рішення, не плануючи заздалегідь


Автори використовують термін «договір Улісса» для опису ситуації з самоконтролем. (Термін походить від епізоду «Одіссеї», в якому Улісс просить прив’язати його до щогли корабля, щоб не піддатися поклику Сирен.) Наприклад, створення індивідуального пенсійного плану означає, що певна частина вашого щомісячного доходу автоматично переходить на ваш пенсійний рахунок. Якщо ви вже перейнялися цим питанням – чудово! Тепер контролювати себе ще простіше.

Автори пишуть: «В цьому випадку вам потрібно подолати себе тільки один раз замість того, щоб робити це по 12 разів на рік».

Ту ж стратегію можна використовувати, відкладаючи на університет, медицину і будь-яка іншу справу, що вимагає заощаджень. Автори наводять дані дослідження Гарвардської школи бізнесу: жительки Філіппін, які вибрали автоматичний перехід коштів на ощадний рахунок, протягом року збільшили свої заощадження на колосальний 81%.

Джерело

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

Цей сайт використовує Akismet для зменшення спаму. Дізнайтеся, як обробляються ваші дані коментарів.